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市场营收十年最佳！花旗三季度业务全线(xian)增长，投行(xing)收入猛增31% | 财报见闻(wen),银行(xing),同比增长,交易
虽然不(bu)良贷款增加拖累了盈(ying)利能力，但花旗把握了今年第三季度各(ge)类资产波(bo)动增长的机会(hui)，创造了最近十年最佳交易成绩，市场业务收入不(bu)降反增，其他(ta)主要业务也都同比增长。
美东时间10月15日周二(er)美股盘前，花旗公布2024年第三季度财务数据，以及(ji)全年业绩指引。
1）主要财务数据：
营业收入：三季度营收203.2亿美元，同比增长近0.9%，分(fen)析师预期198.4亿美元。
净利润：三季度净利润32.38亿美元，同比下降8.7%。
EPS：稀释后每股收益（EPS）为1.51美元，同比下降约7.4%，分(fen)析师预期1.31美元
信用成本：三季度信贷成本26.75亿美元，同比增长45%，当(dang)季净信用损失21.72亿美元，同比增长33%，其中，包括贷款损失准(zhun)备(bei)金（ALL）和无资金承诺的贷款损失准(zhun)备(bei)金在(zai)内(nei)，信贷损失准(zhun)备(bei)金（ACL）净增加3.15亿美元。
营业收入：三季度营收203.2亿美元，同比增长近0.9%，分(fen)析师预期198.4亿美元。
净利润：三季度净利润32.38亿美元，同比下降8.7%。
EPS：稀释后每股收益（EPS）为1.51美元，同比下降约7.4%，分(fen)析师预期1.31美元
信用成本：三季度信贷成本26.75亿美元，同比增长45%，当(dang)季净信用损失21.72亿美元，同比增长33%，其中，包括贷款损失准(zhun)备(bei)金（ALL）和无资金承诺的贷款损失准(zhun)备(bei)金在(zai)内(nei)，信贷损失准(zhun)备(bei)金（ACL）净增加3.15亿美元。
2）细(xi)分(fen)业务数据：
市场：三季度市场业务营收同比增长1%至(zhi)48.17亿美元，分(fen)析师预期46亿美元，其中，固定收益市场、即FICC销售和交易的收入35.78亿美元，同比下降6%，分(fen)析师预期35.4亿美元，股票市场收入12.39亿美元，同比增长32%。
服(fu)务：三季度服(fu)务业务营收50.28亿美元，同比增长8%；其中，债券和交易解决方案的收入36.4亿美元，同比增长4%，证券服(fu)务的收入同比增长24%至(zhi)13.88亿美元。
银行(xing)：三季度银行(xing)业务营收16.76亿美元，同比增长18%，其中，投资银行(xing)业务营收9.34亿美元，同比增长31%，企(qi)业贷款营收7.42亿美元，同比增长5%。
财富：三季度财富业务营收20.02亿美元，同比增长9%，其中私人银行(xing)业务营收6.14亿美元，同比大致零增长，工作场所服(fu)务管理Wealth at Work营收增长4%至(zhi)2.44亿美元。
USPB：三季度美国个人银行(xing)（USPB）业务营收50.45亿美元，同比增长3%，其中品牌卡业务后入27亿美元，同比增长8%，零售服(fu)务收入17亿美元，同比下降1%，零售银行(xing)业务收入下降8%至(zhi)5.99亿美元。
市场：三季度市场业务营收同比增长1%至(zhi)48.17亿美元，分(fen)析师预期46亿美元，其中，固定收益市场、即FICC销售和交易的收入35.78亿美元，同比下降6%，分(fen)析师预期35.4亿美元，股票市场收入12.39亿美元，同比增长32%。
服(fu)务：三季度服(fu)务业务营收50.28亿美元，同比增长8%；其中，债券和交易解决方案的收入36.4亿美元，同比增长4%，证券服(fu)务的收入同比增长24%至(zhi)13.88亿美元。
银行(xing)：三季度银行(xing)业务营收16.76亿美元，同比增长18%，其中，投资银行(xing)业务营收9.34亿美元，同比增长31%，企(qi)业贷款营收7.42亿美元，同比增长5%。
财富：三季度财富业务营收20.02亿美元，同比增长9%，其中私人银行(xing)业务营收6.14亿美元，同比大致零增长，工作场所服(fu)务管理Wealth at Work营收增长4%至(zhi)2.44亿美元。
USPB：三季度美国个人银行(xing)（USPB）业务营收50.45亿美元，同比增长3%，其中品牌卡业务后入27亿美元，同比增长8%，零售服(fu)务收入17亿美元，同比下降1%，零售银行(xing)业务收入下降8%至(zhi)5.99亿美元。
3）业绩指引：
营收：预计全财年调整后营收仍为800亿至(zhi)810亿美元。
支出：剔(ti)除(chu)部分(fen)监管成本和处罚(fa)，预计全财年调整后支出仍为535亿至(zhi)538亿美元。
营收：预计全财年调整后营收仍为800亿至(zhi)810亿美元。
支出：剔(ti)除(chu)部分(fen)监管成本和处罚(fa)，预计全财年调整后支出仍为535亿至(zhi)538亿美元。
财报公布后，花旗周二(er)美股盘前曾涨(zhang)超1%，开盘涨(zhang)1.1%，盘初刷新日高时涨(zhang)超1.7%，但很快(kuai)追随大盘转跌，尾盘刷新日低时，日内(nei)跌近5.3%，最终收跌5.1%，在(zai)两连涨(zhang)后回落至(zhi)10月7日以来收盘低位。
三季度信贷损失拨备(bei)增加19亿 股市收入增长32% 投行(xing)业务费用增长44% 服(fu)务营收创单季新高
受累于信贷损失拨备(bei)增加，花旗三季度净利润和EPS下滑(hua)。到季末，花旗的信贷损失准(zhun)备(bei)金（ACL）总额约为221亿美元，较去年同期增加约19亿美元，同比增长9.4%。贷款的合计ACL约为184亿美元，同比增长44.5%。
三季度花旗五大业务均(jun)同比增长。其中市场业务是最大的惊喜。就在(zai)几周前，花旗还预警，三季度市场业务的收入可(ke)能下滑(hua)。而本次财报显示录得正增长，创该业务至(zhi)少十年来最高单季营收。虽然固收市场的收入下降，但股市的收入大增30%以上(shang)。
花旗称，股市收入增长主要受益于优(you)质(zhi)资产强劲增长、股票衍生品增长和股票现金交易量增加，其中，花旗提供经纪服(fu)务的客(ke)户优(you)质(zhi)资产余(yu)额增长约22%。花旗的首席财务官（CFO）Mark Mason称，三季度的股票业务业绩得益于指数和个股的交易收益，股票解决方案交易台则得益于股票回购增加，该行(xing)的程序化交易和高接触交易活动也出现增长。
三季度固收市场收入下降主要受去年同期业绩强劲的基数影响。虽然天然气波(bo)动降低导致大宗(zong)商品收入下降，但在(zai)融资和证券化交易量增加以及(ji)承销费增加的推动下，利差产品等固收产品的收入增长5%，部分(fen)抵消了固收整体业务的收入同比下滑(hua)。
银行(xing)业务中，花旗指出，投资银行(xing)业务的费用三季度增长44%，增长动力是债务资本市场强劲，受益于投资级债券发行(xing)持续强劲，以及(ji)由于今年早些时候宣布的强劲交易量得以实现而带动咨询业务增长。投行(xing)业务的费用增长也受到股权资本市场的推动，它部分(fen)抵消了季度中期市场波(bo)动导致 IPO 活动减少的影响。
评论(lun)称，花旗的投行(xing)业务已连续两个季度表现出色。和上(shang)周五公布业绩的两家的大行(xing)摩根大通和富国银行(xing)一样，花旗也受益于企(qi)业客(ke)户的债券和股票发行(xing)，推动资本市场的反弹。华尔街的高管们乐观地认为，美联储(chu)9月的降息将为更多交易和IPO铺平道路。
CFO Mason评论(lun)称，该行(xing)“在(zai)债务资本市场上(shang)一直表现强劲”，并且随着客(ke)户希望重返市场，该行(xing)将继续受益于投资级债券的发行(xing)。
三季度花旗服(fu)务业务营收创单季最高纪录，花旗称，该业务中，净利息收入（NII）基本没有变化，因为存款增加被阿根廷的利率下降所抵消。
服(fu)务的细(xi)分(fen)业务债券和交易解决方案中，部分(fen)得益于阿根廷比索(suo)贬值(zhi)的影响较小以及(ji)跨境交易价值(zhi)增长 8%、美元清算量增长 7%，当(dang)季非利息收入增长41%，部分(fen)被NII下降5%抵消。另一细(xi)分(fen)业务证券服(fu)务的增长主要来自，存款量和存款利差增加推动下，NII当(dang)季增长23%，以及(ji)托管资产增长带动非利息收入增长24%。